Question 1

Quelle différence entre mensualités constantes et capital constant ?

Accepted Answer

Avec des mensualités constantes, vous payez la même somme chaque mois et la répartition entre intérêts et capital évolue progressivement. Avec le capital constant, vous remboursez une part fixe du prêt chaque mois plus les intérêts sur le solde : les mensualités démarrent plus haut puis diminuent. Le capital constant coûte moins d'intérêts au total mais demande plus de trésorerie au début.

Question 2

Quel impact du taux sur la mensualité ?

Accepted Answer

Un impact fort sur une longue durée. Sur un prêt de 30 ans, un point de taux en plus déplace en général la mensualité de 10 à 12 %, et le total des intérêts bien davantage, car l'écart se cumule sur 360 échéances.

Question 3

Raccourcir la durée fait-il vraiment économiser ?

Accepted Answer

Oui. Passer de 30 à 20 ans augmente la mensualité mais réduit généralement le total des intérêts d'environ un tiers, puisque vous empruntez l'argent dix ans de moins.

Question 4

Ces chiffres sont-ils exacts ?

Accepted Answer

Ils sont exacts pour le calcul présenté, mais votre banque peut annoncer un montant légèrement différent : frais de dossier, assurance et règles d'arrondi s'ajoutent, et certains taux sont variables plutôt que fixes sur toute la durée.